数字化转型从“术”的层面重构了北京银行的底层能力，而企业文化确立则从“道”的层面重塑了北京银行的思考方式和行动方向，二者共同使得北京银行一步步走出了一条差异化、特色化的高质量发展道路
文｜康德
编辑｜姚远
说文解字中，甲骨文的“伴”字象形意为两个人一起并肩行走，互相扶持。将“伴您一生的银行”作为企业使命，北京银行在与客户相伴相知的过程中，赢得了信任，也交出了又一份出色的半年报业绩。
8月29日，北京银行发布2025年半年度报告。数据显示，截至2025年6月末，北京银行资产规模持续保持两位数的快速增长，较年初增长12.53%至4.75万亿元，其中贷款总额较年初增长8.18%至2.39万亿元，存款总额较年初增长8.39%至2.65万亿元。在净息差收窄的行业背景下，盈利能力继续稳步增长，上半年实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%，实现归母净利润150.53亿元，同比增长1.12%，营收净利“双增长”显示出极强的经营韧性。同时资产质量与风险抵补能力依然稳健，不良贷款率较年初进一步下降0.01个百分点至1.30%，位居行业前列，拨备覆盖率则达到195.74%充足水平。
北京银行党委书记、董事长霍学文在9月5日下午举行的半年度业绩发布会上指出，从北京银行上半年的业绩能看出，该上升的指标上升，该下降的指标下降。他将上半年取得的业绩总结为四句话：坚定信心、数字转型、特色经营、长期发展。
2025年年中，北京银行总市值站上了1500亿元大关。回溯三年前，2022年起，北京银行结束多年市值下滑，开始企稳回升。2022年股价逆势上涨5.17%，2023年股价逆势上涨14.89%，2024年股价涨幅更是达到43.69%，创出近十年最大涨幅，不仅跑赢同期资本市场大盘表现，同样跑赢同业银行板块近9个百分点。截至今年上半年，北京银行总市值已较2022年初的675亿元实现翻倍，市值最高增长约855亿元至1530亿元。
这组市值变化的背后，藏着这家城商行过去三年的“二次创业”之路。北京银行开始以“自我革命”的决心打破传统路径，全面开启“数字化转型三年行动”，力图打造一家理想的商业银行模版——“数字京行”。
不同于单纯的业绩数字增长，这三年的转型更像是一场“由内而外的重塑”，从技术底层到服务场景，从企业文化到客户价值，北京银行一步步走出了一条差异化、特色化的高质量发展道路，让“数字京行”的轮廓愈发清晰，也让“伴您一生的银行”的企业使命落到了实处。
数字化如何改变了北京银行？
翻看北京银行2022年年报，在董事长致辞中，霍学文的一句话为接下来三年的转型定下了决心与基调：“数字化转型本质是生产力与生产关系的重构，是一场深刻的自我革命，在老路子上缝缝补补没有出路，勇于大刀阔斧自我变革才有未来。”
这一年，北京银行确立了以数字化转型统领发展模式、业务机构、客户结构、营运能力及管理方式的“五大转型”方向，将数字化转型从“业务辅助工具”升级为“战略核心引擎”。
深入解析北京银行的数字化转型后发现，其第一步并没有急着上表层的数字化应用，而是扎扎实实地向下“打地基”。先从底层架构入手，推进“三个统一”：统一数据底座，打破过去各部门间“数据孤岛”的壁垒，使得经营数据高效流转，可调用的数据量充分扩大；统一操作系统，让前中后台的业务系统有了标准化的“技术底座”，实现各系统间的互联互通；统一风控平台，对各级机构及各类业务风险实现穿透式、全覆盖、全流程管控，打造全面可控的强大“护城河”。
三年间，北京银行在信息科技方面的投入占营收比重从3.5%提升了1.1个百分点至4.6%，信息科技人才规模扩张了40%至1101人，每年完成20个科技重大项目，大力夯实筑牢数字化“地基”，这种看似不起眼的“慢功夫”，却为北京银行的各个底层业务环节赋能埋下了关键伏笔。
从深入底层技术架构方面出发构筑数字化能力，其实并不是一项可以及时见效的短平快行动，但正是这样久久为功的积淀与努力，恰恰在为其未来十年甚至二十年的长期发展能力打下了坚实基础。
2024年，北京银行已如期完成了数字化转型三年目标。但转型没有“终点”，2025年北京银行开启全面数字化经营阶段，在当前人工智能技术大发展下，将数字化转型进一步升级为“All in AI”战略。All in AI，并不是简单的增加AI投入，而是包括办公、客服、业务、风控等全行每一位员工都要具备通过AI解决问题的能力，让AI从“技术部门的职责”变为“所有部门的日常”。
“任何战略的实现都需要长期努力，不可能一天完成，都需要三年五年的持续投入，北京银行始终坚持科技边界决定发展边界。没有科技支撑不了银行的发展，未来的银行必然是数字的银行，北京银行的目标就是打造国际一流的数字银行。”霍学文表示。
差异化优势如何形成？
北京银行数字化转型的三年间，不仅在底层能力上进行了彻底重构，最终也体现出了一系列的经营成果。梳理这一经营成果发现，2022年至2024年，北京银行的资产规模从3.06万亿连续三年两位数增长至4.22万亿，累计增幅达到了37.9%，至2025年中报进一步增长12.53%至4.75万亿元，逼近5万亿大关。
在行业净息差承压，不少同业银行业绩出现下滑下，北京银行则连续三年实现了营收与净利的“双增长”。营业收入从662.8亿元增长至699.2亿元，净利润从222.3亿元增长至258.3亿元。更加难能可贵的是，这样的业绩“双增长”，北京银行自2010年至今，已连续保持了十六年。同时北京银行的零售转型也在加速进行，零售营收占比已从28.1%提升了近9个百分点至36.97%，向零售银行不断前进。风险方面的不良贷款率也从1.44%大幅下降了14个bp至1.30%，变得更加的“让人放心”。
然而，业绩与数字只是表象，藏在背后的是一个个数字化转型赋能一线业务的真实案例，形成了“领航e 贷”“冒烟指数”等一大批应用场景和创新成果，进而打造出北京银行具有特色化、差异化优势的鲜活业务场景，为客户提供了独特的价值。
比如金融服务实体经济五篇大文章之首的科技金融就是其中的代表。早在2022年11月，北京银行便在坚持服务实体经济、扶持创新中小企业的发展导向下，于行业内率先提出打造“专精特新第一行”的特色经营战略。当时不少专精特新中小企业处在“初创期缺抵押、成长期缺资金”的发展困境中。2023 年，北京银行在数字化转型赋能下，创新推出了“领航 e 贷”产品，能够做到无抵押随借随还，就像赋予了专精特新客户一张随时可用的“信用卡”，彻底打破了传统贷款方式“材料要求多、审批速度慢”的痛点。
为何北京银行能够做到？在业绩会中霍学文特别提到了一个细节，北京银行专门为科技企业开发了“科创雷达”评价体系，可以通过六边形模型量化企业科技能力，使得一线客户经理从过去看企业报表变为现在看企业未来。
截至2025年6月末，北京银行服务专精特新企业超2.6万户，专精特新企业贷款余额1210亿元，很多企业从“第一次试试看”到“长期合作”，北京银行成了它们从初创到成长再到成熟期路上始终陪伴的可靠伙伴。
如何让“伴”更有价值？
为什么越来越多的客户选择北京银行？信任北京银行？表面来看，是北京银行数字化赋能下，特色化、差异化的服务为客户提供了独特价值，深层来看，则是北京银行企业文化和价值观，从精神“内核”层面体现了北京银行以什么样的态度，什么样的方式，成为一家什么样的银行。
今年3月26日，北京银行召开了企业文化理念体系发布会，正式发布了以使命、愿景、价值观、精神和形象为核心的全新企业文化理念体系，其中，提出将“伴您一生的银行”作为企业使命。
如何理解其中的“伴”？北京银行给出了自己的体会，就像甲骨文中“伴”字的象形意是两个大人并肩行走，互相扶持的状态，北京银行始终期望能够做在客户遇上关键事，做到关键时，走到关键点，能够帮上关键忙的银行。带着这样的企业使命出发，也重塑了北京银行上下每一位员工的思维方式。
如何让“伴”更有价值？北京银行也一直在不断思考。为了让“伴”更持久，北京银行构建了围绕个人和企业的全生命周期金融服务。在儿童金融里，“伴”是陪孩子走过成长的每个阶段。自2022年起，北京银行组织了多达3万场线下“京苗俱乐部”活动，来守护孩子的梦想和成长，这种长期陪伴，让很多家长觉得北京银行不只是一家银行，更像一位“成长伙伴”。
在养老金融中，“伴”是陪伴老人安享晚年的温暖共行。据了解，北京银行将超过200家网点改造成了“长者驿站”，增加了等候座椅扶手、靠垫、老花镜、拐杖、轮椅等贴心设施。今年70岁的张大妈每月5日都要到华安支行支取退休金，缴纳水费。张大妈说：“我家就住在旁边，过来很方便，每次来都可以测量一下身高、体重、血糖和血压，这样的网点‘不像银行，更像老街坊的活动站’。”
在企业初创期时，“伴”是在没人敢投的时候“扶一把”，而在成长期时，“伴”则是在需要助力的时候“推一把”。“北京银行在我没有希望的阶段给了我一些希望，当年就给了1500万的信贷支持。”福德电气创始人李稳根回忆道。
北京银行的“伴”，核心并不是单向的产品销售，而是双向的价值共创。通过全生命周期长期的陪伴与服务，赢得了客户的信任，积累了庞大的客户基础和资产管理规模，客户则获得了一次次“雪中送碳”和一位位“成长帮手”，这种双向奔赴、共同成长的“伴”便是北京银行追求的“伴您一生的银行”的使命价值。
回头来看，数字化转型从“术”的层面重构了北京银行的底层能力，而企业文化确立则从“道”的层面重塑了北京银行的思考方式和行动方向，二者共同使得北京银行一步步走出了一条差异化、特色化的高质量发展道路。
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